على خلاف القرض الشخصي النموذجي، تنطوي القروض التجارية على مخاطر أكبر للجهات التمويلية المقرضة، مما يؤدى إلى الحصول على شروط أكثر صرامة وتطبيقات أطول، فضلًا عن أنك ستحتاج عادة إلى جمع مجموعة من الوثائق والمستندات والتفاصيل المالية لاستكمال طلب القرض، لذا عند الرغبة في الحصول على تمويل مشاريع تجارية فمن الضروري إعداد دراسة جدوى وخطة عمل مفصلة لإبلاغ المقرض عن المشروع التجاري المقترح بالكامل، وفي هذا المقال سيساعد تقديم هذا النوع على تقديم المشورة بشأن خطوات الحصول على تمويل مشاريع تجارية.
عمل دراسة الجدوى الاقتصادية
إذا كنت بحاجة إلى تمويل مالي أو شريك استراتيجي لمشروعك التجاري، فإن أولى الخطوات الهامة التي يجب القيام بها هي دراسة الجدوى الاقتصادية، فتلك الدراسة بمثابة أداة تحليلية مثالية وبالغة الأثر للوقوف على إذا ما كان مشروعك قابل للتنفيذ على أرض الواقع في حدود الميزانية المقدرة له، وذات جدوى اقتصادية مبررة للاستثمار به، فضلًا عن أن تلك الدراسة ستشمل دراسة الجدوى المالية والتي ستتمكن من خلالها معرفة رأس المال اللازم للبدء على وجه التحديد، وكافة التكاليف الثابتة والمتغير، وتقدير الإيرادات، وتحديد التدفق النقدي بالشكل الذي سيجعلك على دراية كاملة بمقدار التمويل المالي الذي ستحتاجه، وهل ستكون أرباح مشروعك قادرة على سداد القرض أم لا.
اتخاذ القرارات:
إن تحديد أن عملك بحاجة إلى قرض ما هو إلا الخطوة الأولى. وهناك عدد من الأمور الأخرى التي يجب حسمها قبل الاقتراب من المقرض أو الجهة التمويلية مثل:
- كم تحتاج للاقتراض؟
- ما نوع القرض الذي ستحتاجه؟
- متى ستحتاجه؟
- ما هو الإطار الزمنى اللازم لسداد التمويل المالي؟
- هل يمكن للمشروع التجاري أن يسدد القرض والفوائد وأي رسوم سواء لمرة واحدة أو جارية تأتي مع القرض؟
- ما هو الضمان الذي يمكنك تقديمه للجهة المانحة للقرض أو التمويل المالي، وكيف سيؤثر ذلك على سعر الفائدة؟
خطوات الحصول على تمويل مشاريع تجارية
يمكن أن يكون البحث في الخيارات المتعددة لتمويل نشاطك التجاري مستهلكًا للوقت. لذا فإن واحد من أهم الآليات أو الأدوات التي توفرها البنوك والجهات التمويلية المختلفة (حسابات السداد عبر الإنترنت). وهي أداة مثلى في البحث عن الخيارات والوصول إلى العرض الأفضل والجهة التمويلية المناسبة.
هل تبحث عن دراسة جدوى لمشروعك؟
بناء الشخصية الائتمانية:
هناك تقييم على الشخصية الائتمانية الخاصة بك تقوم بها الجهة المانحة للتمويل المالي، وذلك لاتخاذ قرارات منح القرض. حيث تقوم الجهة التمويلية بتحديد مدى أهليتك على الحصول على التمويل المالي الخاص بها. وتشمل الشخصية الائتمانية مدى قدرتك على سداد الديون الشخصية. من بطاقات الائتمان وقرض السيارة والرهن العقاري وما إلى ذلك، ويتوزع تقييم الشخصية الائتمانية على خمسة عوامل: تاريخ الدفع (35٪ من درجاتك)، والمبالغ المستحقة على بطاقات الائتمان والديون الأخرى (30٪)، المدة التي قضيتها في رصيدك (15٪)، وأنواع الائتمان المستخدمة (10٪) والاستفسارات الائتمانية الأخيرة (10٪).
تقديم الضمانات:
للتأهل للحصول على قرض لمشروع تجاري، قد تضطر إلى تقديم ضمانات لدعم القرض. والضمانات هي أحد الأصول مثل المعدات أو العقارات أو المخزون، والتي يمكن الاستيلاء عليها وبيعها من قِبل المقرض إذا لم تتمكن من تسديد دفعاتك في الميعاد المحدد لها، أي أنها في الأساس طريقة يمكن للمقرضين استرداد أموالهم إذا فشل عملك، ولا يحتاج بعض المقرضين عبر الإنترنت إلى ضمانات ولكن قد يحتاجون إلى ضمان شخصي.
وقد يأخذ آخرون أيضًا امتيازًا شاملاً على أصول عملك – وهو شكل آخر من أشكال الضمانات – مما يمنح المقرض الحق في أخذ الأصول التجارية (العقارات والمخزون والمعدات) لاسترداد القرض غير المدفوع، وكل مقرض أو جهة تمويلية له متطلباته الخاصة، لذا فإن الخطوة الثالثة ستساعدك كثيرا في هذا الشأن فيمكنك مقارنة العروض والفوائد والرسوم والضمانات المقدمة من قبل الجهات التمويلية المتاحة للوقوف على أي منها يناسبك مشروعك على وجه التحديد، وفي حال لم يكن لديك ضمانات للحصول على قرض أو لا ترغب في تحمل مخاطر فقدان الأصول الشخصية أو التجارية، فقد تكون قروض الأعمال غير المضمونة خيارًا أفضل.
- كلما زادت مدة القرض، زادت الفائدة الإجمالية التي سيتم دفعها.
- كلما زاد مبلغ السحب على المكشوف، ارتفعت الرسوم.
- إذا كان النشاط التجاري يتمتع بمستوى ربح منخفض، فقد يرتفع سداد القرض المتغير السعر بما يتجاوز قدرتك على الدفع.
- إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد. يجب أن تدرك أن الجهة التمويلية المقرضة لها الحق القانوني في الاستيلاء على أي ممتلكات أو أصول تعرضها كضمان.
على الرغم من أن المعلومات التي قدمناها تقدم لك مجموعة خطوات الحصول على التمويل المالي. إلا أنه من المهم طلب المشورة المالية قبل الاقتراب من الجهة التمويلية للحصول على التمويل المالي.
يمكنك الحصول على الكثير من التفاصيل ودراسات الجدوى المتكاملة من خلال التواصل مع “بناء” أفضل شركة دراسة جدوى.
ماذا تعرف عن مكتب بناء؟
مكتب بناء هو من أهم مكاتب دراسات الجدوى بالمملكة العربية السعودية، يعمل بالتعاون مع شركات دراسات جدوى في دول أخرى مثل جمهورية مصر العربية، ولديه فريق احترافي له خبرة أكثر من 10 سنوات في مجال الاستشارات الاقتصادية.
كيف أتواصل مع مكتب بناء لدراسات الجدوى؟
يمكنك التواصل معنا عبر info@bena2.com - 0534484734
ما هي مكونات دراسة الجدوى في شركة بناء؟ وهل الدراسة في مكتب بناء معتمدة؟
تتكون دراسة الجدوى المُقدمة من مكتب بناء، من ثلاثة أجزاء رئيسية، مالي، فني، تسويقي، كما يراعي الجوانب القانونية والبيئية للمشروع، والدراسة بالفعل مع شركة بناء معتمدة لدى جهات الدعم والتمويل وتوافي اشتراطات جهاز التمويل في بلدك.
أين مقر شركة بناء لدراسات الجدوى؟
المملكة العربية السعودية: الأحساء، الهفوف، حي المزروعية، أسبانيا Rambla Catalunya 38, planta 8, Barcelona، مصر: 92 التحرير، الدواوين، عابدين، القاهرة
لماذا يجب أن تتعامل مع بناء لدراسات الجدوى؟
دقة في العمل والتزام في مواعيد التسليم، وضع خطة لدراسة جدوى احترافية ذات مقاييس عالمية لمشروعك.، مكتب معتمد بمعني أن رأس مال مشروعك في مكانٍ موثوق.، فريق عمل من خبراء ومختصين في الاستشارات الاقتصادية.
